要钱还是要生活

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本书的核心观点

通过管理生命能量走向财富自由。

提到的知识点

什么是金钱

财商(Financial Intelligence) 你一辈子总收入和总支出的账本。

财务诚信(Financial Integrity) 财务生活的各个方面都与你的价值观相符。要明白拥有多少金钱和物质能算“足够”,哪些又是纯属多余的杂物。

财务自由(Financial Independence) 摒弃错误的财务观念,不被债务束缚。摆脱了金钱对你的控制,那就是财务自由。

财务依存(Financial Interdependence) 财务自由之后不代表你可以不工作了,只是更有底气选择自己想做的工作。

废物 基于心理的冲动消费和成长时期的缺陷为寻求满足感导致的消费。

记账/报表

预算/报表统计应以消费目标为导向

财务健康的指标

  1. 储蓄率
  2. 可以承受多久的失业冲击
  3. 投资可以覆盖支出的大致时间点
  4. 尽可能去摊销,减少平时支出的波动

我还从其他地方看到一个关于钱龄的概念,大约是指花的是什么时候的收入,采用先进先出的方式来计算的。 和文中所提到的可以承受多久的失业冲击相仿。

支撑财务自由的三大支柱

  • 资本:财务自由的创收核心
  • 缓冲资金:足够应付6个月开支的现金,可赚取银行利息
  • 缓存金:坚持不懈践行这九个步骤带来的资金盈余

生命能量

你用生命能量换了多少钱? 我们已经确定,金钱不过是你用生命能量进行交换的东西。现在我们来看一下,目前你在用多少生命能量(以小时计)换取多少钱(以美元计),也就是说,你工作的那些时间挣到了多少钱? 想想所有与这份差事直接相关的金钱开销吧。换言之,如果你不需要那份挣钱的差事,有哪些时间和金钱开销会节省下来?

  1. 我得到的充实感、满足感和价值与所消耗的生命能量相称吗?
  2. 这种生命能量消耗与我的价值观念和人生目标一致吗?
  3. 如果我不必为了钱而工作,这项开销会有什么变化?

储蓄率

预算的形式

预算的形式有两种,分别是 每周期固定预算每周期增加预算,也就是存钱罐

资产类别

流动资产 现金或者任何易于变现的东西都属于这一类。

固定资产 在录入这些资产时,不妨从显而易见的东西开始:大件财产(例如房子、汽车)的市值。联系房地产经纪人或上网搜索查询你名下房产的当前市值。上网查询你名下汽车按其牌子、型号和年份可估算的当前价格。

负债 这个类别包括你的所有债务,不管是要用金钱、货品偿还的,还是要用服务偿还的。从贷款到未偿付票据的一切欠款,任何积欠的项目都计算在内。

净值 将流动资产和固定资产的数字相加,然后减去负债的数字。从最简单化、最具体、最清晰的意义上讲,这就是你的当前净值。它是你目前唯一能用来证明一生总收入的东西,其余的都是记忆和幻想。

可采取的行动

九步骤计划

第一步:坦然接受过去

  1. 你一生已经挣了多少钱?核实你的一生总收入——从你挣到的第一分钱到最近一次领到的薪水的收入总和。
  2. 你能拿出什么来证明?创建一份个人资产负债表,列出你拥有的和欠下的一切,查明你的净值。

第二步:活在当下——追踪生命能量

  1. 你用生命能量换了多少钱?确定你保住工作所需时间和金钱的实际成本,算出你的实际时薪。
  2. 追踪记录你生命中进进出出的每一分钱。

第三步:月度表

  1. 按你自己的独特消费模式划分支出类别,每月汇总各个类别的开销。然后是总收入。
  2. 使用第二步里算出的实际时薪,将各类别里花掉的美元转换成“生命能量小时数”。

第四步:思考能改变你一生的三个问题 面对月度表,对以生命能量小时数体现出来的各类别总数都值得思考这三个问题,把你的答案记录下来。

  1. 我获得的充实感、满足感和价值与花掉的生命能量相称吗?
  2. 这种生命能量花销与我的价值观念及人生目标一致吗?
  3. 假如我不必为了挣钱而工作,这项花销会有什么变化?

对于每个类别中的每个问题,评估一下费用增加、减少还是保持不变会实现最佳满足感。这是本计划的核心。

第五步:让生命能量清晰可见

制作一张很大的挂图,把月度表上的每月总收入和每月总支出数据绘制上去。把它挂在你每天都能看到的地方。

第六步:珍惜你的生命能量——尽量减少支出 学习并践行明智地使用生命能量(金钱),其结果将是你的开支减少、储蓄增加。这将在你的生活中造就更大的成就感、完整性和一致性。

第七步:珍惜你的生命能量——尽量增加收入 重视你在工作中投入的生命能量。金钱不过是你用生命能量换来的东西。怀着目标和诚信去交换,争取使收益上升。

第八步:资本与交叉跨越点 每个月套用以下公式对你的累计资本总额进行计算,在挂图上单独画出一条月度投资收入线:

$$(资本×当前长期利率)÷ 12 =月度投资收入 $$

第九步:进行投资来维护财务自由 这个步骤将帮助你了解并熟练掌握创收投资技巧,这些投资可以提供源源不断的充足收入来满足你在长远内的需求。

我的想法

这本书篇幅内容其实很少,但是案例却很多。

书中在讲述对报表和预算的时候,需要以目标为导向分类,其实我是很赞同的。 有些时候如果才用目标为导向,很多开支是可以避免掉的。比方说在你没有工作的时候,如果你想去旅游,大多时候都会错峰出行,从而节约成本。

因为你的生命能量没有被用在工作上,所以自然可以用时间做很多降低成本的事情。

对于九步骤计划

我看来该的主要目的就是给账本提供更多的可见性(Visibility),以此来形成快速的反馈环,获取心理上的满足从而进一步的减少不必要的消费。

财务自由

书中描述的财务自由和我所最求的财务自由是相同的,实际上财务获取自由的一种道具,在足够的经济实力下,做一个普通人想来是容易的。